金融理财有哪些分类

作者: 互联网 来源: MBA智库百科 分类: 理财知识 发布时间: 2021-03-17 18:06

金融理财有哪些分类

1、根据金融理财内涵的不同,全融理财可以分为生活理财投资理财两大类

  生活理财

  是指金融理财专业人士根据客户的风险收益偏好和财富资产状况.帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务规划.包括房地产投资与居住规划、教育培训、保险、个人税收筹划、退休规划等各方面。专业理财人士通过向客户提供生活理财服务,帮助客户保障生活品质,即使到年老体弱或收人锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水准,最终实现人生的财务自由、自主和自在。

  投资理财则

  是在现有生产经营活动或者基本生活目标得到满足的基础上.理财主体根据自身的风险收益偏好将资本投资于金融市场风险收益特征各异的理财工具和产品.以取得合理回报和实现财富的积累。理财主体在科学、理性理财理念引导下.通过投资理财活动可以在确保资金的安全性和资产的流动性前提下.追求投资的最优回报;或者实现企业资产的累积、生产经背规模的快速扩张、经营业绩的提升并向产权所有者提供优厚的投资收益;或者加速个人与家庭财富的成长.实现最大限度的财务自由.提高生活品质。

2、根据金融理财对象的不同,金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财

  货币市场理财

  是指理财主体将资金投资于大额存单、短期国债短期融资券、未到期商业票据外汇证券回购央行票据、短期理财产品等货币市场工具产品的理财活动。由于货币市场工具与产品通常具有期限短、风险小、流动性强的特征,因此货币市场理财具有理财风险小、收益率较低但收益率稳定的特点,适合风险偏好低的防守型理财主体的理财组合配置。

  资本市场理财

  是指理财主体将资金投资于股票股权)、中长期债券证券投资基金权证资本市场工具与产品的理财活动。由于资本市场工具与产品通常具有期限较长、风险较大、流动性较差的特征,因此资本市场理财具有风险较大、收益率较高但收益率波动性较大的特点,适合有一定风险偏好的理财主体的理财组合配置。

  金融衍生产品市场理财

  是指理财主体将资金投资于杠杆性的金融期货金融期权、可转换工资债券、融资融券交易金融衍生品市场工具与产品的理财活动。由于金融衍生品市场工具与产品具有杠杆性和产品构造的复杂性,具有风险很大、收益不确定性很高和套期保值对冲现货市场风险的特征,因此金融衍生品市场理财具有风险极大、收益波动性高的特点,故要求理财主体必须具有很高的风险承受、判别和控制能力,适合于有很强风险偏好的理财主体或套期保值的理财组合配置。

  其他理财市场理财

  是指理财主体参与黄金、艺术品、邮币卡等理财工具与产品的投资活动。艺术品和邮币卡投资的专业性很强,相关投资品估值十分复杂,需要理财主体具备独特的鉴赏与价值评价技能和独到的投资眼光。从这个意义上讲,邮币卡和艺术品投资绩效的不确定性很高。黄金一向被认为是财富的象征。理财主体可以通过投资实金、黄金期货期权、金矿股票等方式参与黄金市场的理财活动。投资黄金是较安全的理财方式,特别是投资实金具有明显的保值增值功能,类似于购买了一份财产保险

    理财规划是什么意思

    理财规划是什么意思 理财规划是指针对个人或家庭发展的不同时期,依据 收入 、 支出 状况的变化,制定 财务管理 的具体方案,实现各个阶段的目标和理...        0

    间接金融理财是什么意思

    间接金融理财是什么意思 间接金融理财,是指理财主体借助 委托理财 、 集合理财 计划方式和 金融理财 规划师的援助与建议进行理财活动。 间接金融理...        0

    教育储备金是什么意思

    教育储备金是什么意思 教育储备金是指为了指导个体家庭以 储蓄 + 固定收益 类产品 投资 来存储将来子女读书的 理财 方式,为其子女 接受 非 义务教育...        0

    金融理财的基本流程

    金融理财的基本流程 1、建立与定位理财师与客户的关系 金融理财师 应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的 责任 都...        0

    绝不可以陷入的6个常见理财误区

    绝不可以陷入的6个常见理财误区 互联网世界充满了个人理财建议。对于每一个靠工资生活的美国人来说,似乎随处都有一篇博客文章、一本书、一段视频...        73

    家庭理财计划分析

    家庭理财计划分析 1.家庭理财计划与建立家庭理财档案 家庭理财计划,就是当家庭理财目标制定好以后,根据目标制定的相应实施步骤。家庭理财计划是...        13

    实现财务自由有哪些方法

    实现财务自由有哪些方法 实现财务自由的渠道 【1】保持简单生活,就是减少开销的意思啦; 【2】提高你的工作收入,就是想办法升职加薪或兼职啦; 【...        7

    财务自由是什么意思

    财务自由是什么意思 财务自由是指家庭的收入主要来源于主动 投资 ,而不是被动工作,是一种让你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。 财务自由不是...        3

    财富管理与理财的区别

    财富管理与理财的区别 财富管理,是近年来在我国 金融服务业 中出现的一个新名词。“财富管理”,顾名思义,就是管理个人和机构的财富,也可以简单...        1

    理财投资的分类

    理财投资的分类 1、 储蓄存款 :安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全,收益稳定,不足之处是利率较低。 2、 股票投资 :当心风险。股票虽然收益有时...        1

    理财产品的五个风险等级

    理财产品的五个风险等级 目前,银行把所发行理财产品划分为五个风险等级,分别是R1、R2、R3、R4和R5,代表的风险程度分别为低、中低、中、中高、高,...        0

    理财有风险吗

    理财有风险吗 理财有风险吗?任何 理财产品 都存在 风险 ,且风险与收益成正比。若 预期收益率 是同期限 存款利率 两倍以 上 ,那么风险自然也不会小。...        0