金融理财的基本流程

作者: 互联网 来源: MBA智库百科 分类: 理财知识 发布时间: 2021-03-17 18:07

金融理财的基本流程

      1、建立与定位理财师与客户的关系

  金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务,金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致

  2、收集客户金融信息,包括客户理财目标

  金融理财师应向客户收集有关信息,客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想,完成讨论和实施决策的时间框架,并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前,理财师应将所有相关信息收集完整。

  3、分析评估客户财务状况

  金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型,金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

  4、起草并提出金融理财建议及备选方案

  金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论,力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握,以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见,对理财建议进行合理修改。

  5、实施实现目标的计划方案

  理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案,也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程,并在必要时与股东律师等专业人士进行充分协调

  6、监督方案的实行

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