个人理财的起源

作者: 互联网 来源: MBA智库百科 分类: 理财知识 发布时间: 2020-10-22 19:08

个人理财的起源

       理财概念源于美国,虽然美国现今已有30多万名理财师,但是在其萌芽期,即20世纪30年代,理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取的一种全新的营销策略。真正的理财出现在20世纪60年代,它的标志是1969年国际理财协会的成立。

  当时,人们已经认识到了个人理财的重要性,但还没有发展到委托专业人员帮助其理财的地步。但是,当时的保险工作人员和信托投资推销员中间,已经开始寻求系统化的理财概念。因此,成立了以这些人为中心的专业策划团体——国际理财协会,在成立初期仅有13名会员

  随着金融改革的不断推进和个人金融资产的增加,促进理财行业不断向前发展。20世纪70——80年代是美国理财发展的关键时期,它的发展主要受两个方面的影响:一个是金融改革的不断推进;另一个就是个人金融资产的迅速增加。一方面,在能够运用的资产增加的同时,成为投资对象的商品也越来越多,但靠个人的判断很难做出最佳选择,再加上个国复杂的税收制度,选择商品投资的同时还必须考虑如何节税避税,这时就需要有专家的帮助;另一方面,为了满足顾客的需要,理财师的教育制度和资格评定制度也趋于完善。也就是说,顾客的需要和理财行业的兴起,共同促进了理财的发展。“理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。进入90年代,美国的理财行业已经成熟,有了巩固的社会地位,并着手理财师的选拔。

  随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金股票债券存款人寿保险黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款个人消费信贷则属于个人负债品种。

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