超短期理财产品的选购方法

作者: 互联网 来源: MBA智库百科 分类: 理财知识 发布时间: 2020-10-25 21:12

超短期理财产品的选购方法

      一、明确投资范围

  货币市场基金是依照证监会相关法规,严格限定投资于:现金;一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、债券回购央票及证监会、央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具银行理财产品是依照银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,针对不同客户开发设计并销售资金管理计划。目前市场在售的短期银行理财产品也主要是投资于高信用等级债券(国债金融债、央票)来保障投资收益

  从投资范围看,货币基金和银行理财产品处于不同部门监管之下,但是投资范围相近。

  二、投资时限约定不同

  货币市场基金的特点是当日买入当日生效,投资次日即可随时赎回,赎回后T+1日到账;资金流动快,投资效率、使用效率高。而短期银行理财产品一般都会约定固定期限(如3天、7天、14天等),资金只能到期以后才能收回。同时,产品由认购期、起息日、到期日、清算日、支付日等组成,投资者的资金只有起息日与到期日之间计算收益。

  通过比较可以看出,两种产品在投资的连续性和资金使用效率方面有明显差异。银行短期理财产品强制了投资时限,投资者购买的理财产品到期后,若无同类产品实时对接,投资者只能将资金先放置活期账户,等待另一同类产品发售后才能继续投资,投资者的短期理财失去了连续性,整个投资期间的平均回报率会大大降低。

  三、关注过往业绩

  根据wind统计,截止到8月31日,全市场货币基金7日年化收益率为3.52%;而银行理财产品由于种类比较多,产品的预期收益率还没有统一的统计口径

  四、费用比较

  货币市场基金不收取申购费、赎回费,只收管理费托管费。目前执行的标准是管理费0.33%,托管费0.1%。银行理财产品目前银监会还没有对收费问题有明确规定,各家银行自行设定收费办法,投资者可以阅读产品销售合同或询问银行相关人员。

  五、投资起点有差异

  货币基金目前申购起点是1000元起,没有上限,而货币基金定投更是低至100元起。银行短期理财产品按照银监会规定一般是5万元起,对中小投资者是一个门槛。

  通过比较我们可以看出,货币基金在投资效率、投资起点方面更适合中小投资者和平时工作较忙的投资者参与。而银行短期理财产品在个性化设置方面更胜一筹,适合资金时间安排明确、资金量较大的投资者配置。

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