家庭理财是什么意思

作者: 互联网 来源: MBA智库百科 分类: 理财知识 发布时间: 2020-10-28 14:30

家庭理财是什么意思

家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况,并结合宏观经济形势,从现状出发,为家庭设计合理的资产组合财务目标

家庭理财工具

随着经济的发展和国民收人水平的提高,家庭理财已成为热点话题。说起家庭理财,我们经常会听到这样一些议论:要避税,买国债;要赚钱,买股票;把钱存银行,不如买邮票。其实,家庭理财工具远不止这三种。

  从家庭理财的角度出发,将众多的家庭理财工具分为如下两类。

  ①避险工具:包括现金银行存款保险黄金债券外汇房地产等;

  ②风险投资工具:包括股票证券投资基金期权期货寿险投资连结产品金银纪念币、流通金属纪念币、装帧人民币、邮票、字画、古玩、彩票等。

家庭理财的必要性

 家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安定感,使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和减少非预期性等方面实现最佳组合。

  对于大部分年轻人来说,多数人希望再工作几年,就可以拥有自己的住房和汽车;希望退休后能继续有收入来源,独立的享受生活;希望当自己或家人遭遇意外时,能够对巨额的医药费应对自如;希望家庭在面对意外支出时不会束手无策。这一切的一切,便是理财的意义所在。特别是对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲,则需要及早计划家庭的未来。有许多目标需要去实现,如养育子女、购买住房、添置家用设备等,同时还有可能出现预料之外的事情,也要花费钱财。因此,夫妻双方要对未来进行周密的考虑,及早作出长远计划,制定具体的收支安排,做到有计划地消费,量人为出,每年有一定的节余,为家庭建立储备资金

  对于中年人来说,所处的时期是人生中事业成熟的时期,也是家庭负担较重、支出较多的时期,人们希望投保时能少花钱而获得高保障。通过投保定期险,组合投资型资产可满足提高特定人生时期的保障需求。

  对于老年人来说,家庭理财的意义则在于养老和应付不测支出。

家庭理财目标

 家庭理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个家庭净资产的增加值,即一定时期的家庭理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。一般来讲,理财起步于一个低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后,才结合自身的情况,投资于风险较高、收益较大的理财品种。

      1.家庭理财目标的分类

  按时间分短期目标(1年左右)、中期目标(3~5年)、长期目标(5年以上)。

  按人生过程分:单身时期的目标、组成家庭的目标、家庭成长的目标、子女教育的目标、家庭成熟的目标、退休前期的目标、退休以后的目标等。

  按风格分保守型、平衡型、进取型、冒险型等。

  家庭理财目标制定好后,不是一成不变的,而应该根据实施的情况与环境变化,适时地作相应的调整。根据自己的情况,建立合理的理财理念与思路,形成适合自己的理财风格,才可能创造出较理想的人生财富。

  理财目的是为满足生活里种种财务需要,让日子过得安心舒适。而人随着年岁的不同,财务需求自然也有差异。所以规划时,必须确定自己所处的人生阶段,确定相关的需求及目标。一般而言,科学理财应该达成下列目的:在考虑投资风险的前提下,增加收入;在有计划提高生活品质的前提下,减少不必要的开支;提高家庭的生活水平;储备未来的养老所需。

       2.家庭理财目标的修正

  家庭理财目标制定好以后,应根据实施的情况与具体的环境背景,适时地作相应的调整。最好每隔一段时间,对自己原来所制定的理财目标,进行一次修正。

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