家庭理财计划分析

作者: 互联网 来源: MBA智库百科 分类: 理财知识 发布时间: 2020-10-28 14:37

家庭理财计划分析

1.家庭理财计划与建立家庭理财档案

  家庭理财计划,就是当家庭理财目标制定好以后,根据目标制定的相应实施步骤。家庭理财计划是理财目标的细化、理财投资步骤的落实。

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  通过记账,可以掌握每月的财务收支情况,对家庭的经济收支做到心中有数。同时,通过经济分析,不断提高自身的投资理财水平,可以使家庭的有限资金发挥出更大的效益。一般可以从以下几个方面着手建立家庭理财档案。

(1)家庭投资理财规划

  从长期、中期、短期三个方面,确立自己的投资方向规划和获利目标,以增强投资理财意识,避免投资理财的盲目性。如家庭计划用5年的时间购买家庭轿车一辆,约需投资15万元,则从当年建立每年积蓄3万元的目标。

(2)家庭投资对象资料

  在确定的投资目标内,积极地收集相关的资料,供研究与分析之用,以提高投资决策的准确性、科学性和合理性。如计划购置轿车,就应对轿车的性能、价格与质量等资料进行全面的收集,而后再确定家庭购置什么类型与牌号的轿车最为适宜。

(3)家庭金融资产档案

  金融资产,是家庭最为活跃的资产,是家庭理财的基础资产银行存款债券民间借贷、股票:基金、保险、邮币、古玩、字画、金银玉器与房地产等都属于金融资产。通过建立金融资产档案,动态地了解家庭资产的现状和变动状况,并分析变动的原因,作为今后投资理财的依据。

2.坚持长远的财富增长计划

  坚持长远的财富增长计划,要克服“情绪化”心理。情绪化的主要特点:一是被市场涨跌牵引,没有了自己有效的操作方法。二是没有了理智,行为绝对化’,很多的人在创业过程中,只根据听说、好像、可能来运作。没有以客观的实际作依据,并且往往还坚持自己的错误。

3.家庭理财计划的制定

  家庭理财,分为了解收支状况、设定目标、拟定计划、编列预算、执行计划、分析成果等六大步骤。其中,家庭理财计划可包括:职业计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、遗产计划、个人所得税计划等。

4.家庭理财的方法

(1)开支有计划,花钱有重点

  应该先对家庭消费做系统的分析,在领到工资以后,把一个月必需的生活费放在一边。这样就基本上控制了盲目的消费。现在家庭的消费大体有如下三个方面。第一,是生活的必需消费,如吃与穿。第二,是维护家庭生存的消费,如房租、水电费等。三是家庭发展、成员成长和时尚性消费,如教育投资、文化娱乐消费等。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪,攀比消费。

(2)月月要有节余

  特别是在家庭理财初期,要争取每月都积余一点现金用于投资。

(3)充分民主、相对集权

  家庭中,夫妻要根据各自的收人多少,制定一个方案,提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金。原则上,提够家用后,剩余的归各自支配。

(4)建立家庭情况一览表

  像建立身体健康表一样,建立一个家庭情况一览表。这样可以随时了解家庭情况的变化。正规的财务报表,很多人都头疼。其实,家庭记账只要用流水帐的方式。按照时间、花费、项目逐一登记。

(5)收集整理好各种记账凭证

  集中凭证单据是记账的首要工作,平时要养成索取发票的习惯。此外,银行扣缴的单据、借贷收据、刷卡签单,及存、提款单据等,都要一一保存,放在固定的地方。凭证收集后,可按类分成衣食住行等项,以方便统计整理

  只有准确的判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。

  对于每一个理财投资步骤都要去认真地实施,不要轻易地终止或改变。根据理财计划实施情况与周围环境的变化,可对个人理财计划作相应的修正。

  理财不仅仅是把钱管好的问题,它还涉及到如何用好的问题。也就是说,管理与使用是理财的两大范畴。

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